Banka u hypotéky trvá zpravidla na jediné pojistce, na pojištění zastavené nemovitosti. Životní pojištění i pojištění schopnosti splácet jsou nabídka, kterou obvykle doprovází sleva z úrokové sazby. Přehled ukazuje, co je u pojištění hypotéky povinnost, co si banka jen přidává k úvěru a jak si spočítat, jestli se sleva za sjednané pojištění vůbec vyplatí.
Rezervační smlouva na vysněný byt dává na sehnání peněz obvykle čtrnáct dní až měsíc. Hypotéka ale podpisem úvěrové smlouvy nekončí, teprve pak čeká odhad nemovitosti, zápis zástavního práva do katastru a čerpání peněz, a každá fáze běží jinak rychle. Přehled ukazuje, jak dlouho vyřízení hypotéky trvá krok za krokem, jaké dokumenty si připravit dopředu a kdy banka peníze skutečně pošle.
Hypotéku smí dlužník splatit dřív kdykoli, zákon mu to výslovně dovoluje. Jestli za to banka smí něco účtovat, rozhoduje především načasování a to, kolik let zbývá do konce fixace. Kdo pravidla nezná, může zbytečně zaplatit tisíce korun navíc, nebo si naopak nechá ujít splátku, která mohla být zadarmo.
Hypotéka pro mladé není žádný samostatný státní produkt, jen marketingová nálepka pro úvěr s vyšším LTV do 90 procent, který ČNB dovoluje žadatelům mladším 36 let. Stejně zavádějící je slib hypotéky bez doložení příjmu: banka se dokladu o příjmu nevzdává, jen ho nahrazuje čestným prohlášením a kompenzuje si to vyšším úrokem a LTV kolem 50 až 70 procent. Text ukazuje, kde končí marketing a začínají skutečné podmínky.
Družstevní byt nefiguruje v katastru nemovitostí jako majetek kupujícího, a banka na něj proto nemůže vzít běžné zástavní právo jako u bytu v osobním vlastnictví. Řeší to předhypoteční úvěr, zástava jiné nemovitosti nebo kombinace se stavebním spořením, každá varianta ale vyjde jinak draho a nese jiná rizika. Stejná pravidla platí i pro rekonstrukci, dokud byt formálně patří družstvu.
Americká hypotéka je úvěr, který jistí nemovitost, ale peníze lze použít na cokoli, třeba na auto nebo na vyplacení společníka z firmy. Banka si za tu volnost řekne o vyšší úrok a půjčí menší část hodnoty zástavy než u klasické hypotéky na bydlení. Kdo o ní uvažuje, by měl znát rozdíl v ceně i v riziku oproti běžnému spotřebitelskému úvěru.
Výše hypotéky se neřídí jen cenou nemovitosti, ale hlavně tím, kolik z příjmu žadatele zbyde na splátku a jak vysoké je jeho celkové zadlužení. Jak banky dnes počítají limit půjčky, co znamenají zkratky DSTI a DTI a proč u nich neplatí jedno pevné číslo pro všechny.
